Buró de Crédito

Cuentas claras, amistades largas
Bienvenido sea usted a una nueva edición de su gustada sección Cuentas claras amistades largas, en la que cada semana, platicamos entre amigos acerca de un tema de relevancia económica, financiera o fiscal. Te invito a leer mis colaboraciones anteriores para que todos vayamos al corriente y sigamos avanzando.

El buró de crédito… cada que escuchas estas palabras, seguramente llega a tu cabeza una especie de lista negra de gente que no paga o tuvo una deuda hace años y se atrasó en los pagos, pero nada de esto es la definición de lo que realmente es el Buró de Crédito.
Por ello, hoy hablaremos sobre este tema, qué es, cómo puedo saber si estoy en él y aún más importante, cómo puedo salir de él.

¡Empecemos!
El Buró de Crédito es una de las Sociedades de Información Crediticia que genera informes del historial de personas o empresas, en donde se incluye información relacionada al comportamiento de pagos de créditos, cuentas bancarias o servicios básicos como luz o agua, entre otros.
Toda la información que se encuentra en el Buró de Crédito es confidencial y puede ser compartida a entidades financieras afiliadas que la soliciten, como el Servicio de Administración Tributaria (SAT).

Asimismo, el buró de crédito es un organismo que recopila el historial del comportamiento crediticio de una persona física o moral con la finalidad de reducir los riesgos financieros por el incumplimiento de pago. La calificación positiva o negativa depende del cumplimiento o incumplimiento de sus obligaciones y de la prontitud con que realicen sus pagos.

¿Cómo puedo saber si estoy en el Buró de Crédito?
Si cuentas con alguna tarjeta de crédito, tarjeta de servicio, crédito automotriz, crédito hipotecario, servicio de telefonía celular o de telecomunicaciones, seguramente alguna sociedad tendrá un historial crediticio registrado y puedes solicitar un Reporte de Crédito.

El funcionamiento del Buró de Crédito es fácil de explicar: las instituciones reportan al Buró de Crédito el comportamiento de pago de sus clientes y,  a partir de esos datos, se construyen los historiales crediticios, contenidos en los Reportes de Crédito. Estos son gratuitos para los consumidores una vez cada 12 meses.

La Ley para Regular Sociedades de Información Crediticia establece que dicho reporte se entregue por correo electrónico, fax o en la Oficina de Atención a Clientes.

En caso de alguna inconformidad con la información contenida en el reporte, el titular del mismo puede presentar una reclamación y si está en lo correcto, la sociedad deberá modificar su base de datos.

Asimismo, en caso de que se determine la improcedencia de una reclamación, el titular podrá incluir en éste un texto de hasta de 200 palabras explicando el motivo por el cual está en desacuerdo con la información.

¿Estar en Buró de Crédito es malo?
Contrario de lo que muchos piensan, tener un historial crediticio tiene muchas ventajas: estar en Buró de Crédito significa que ya no se es un extraño ante los otorgantes de crédito, lo que hace más sencillo y probable que te otorguen un crédito, de acuerdo con especialistas.

“Estar registrado en el Buró de Crédito tendrá efectos positivos dependiendo del comportamiento de pagos que tengas. Si no cuentas con un historial, te será más complejo obtener o contratar cualquier tipo de producto financiero”.

Por ejemplo, si quieres obtener una tarjeta de crédito, un préstamo o un crédito hipotecario, el banco pedirá tu reporte al Buró de Crédito para evaluar si cumples con los requisitos necesarios.

Por otro lado, si eres impuntual en pagos, esto también quedará registrado en tu historial crediticio lo cual puede afectarte para obtener algún beneficio de los mencionados anteriormente.

¿Qué puedo hacer si tengo adeudos?

La información de los créditos registrados se elimina de la base de datos de Buró de Crédito en diferentes periodos de acuerdo al monto del adeudo que mantengan y se expresan en UDIS o unidades de inversión.

Tus créditos con adeudos menores a:
•    25 UDIS ($185.53) o menos, se eliminan después de un año.
•    500 UDIS ($ 3,730) se eliminan después de dos años.
•    1000 UDIS, más o menos ($7,460) se eliminan después de 4 años.

Estos plazos comienzan a correr a partir de la primera vez que el otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez actualizó a Buró de Crédito información sobre ellos.
Los datos de tus créditos con adeudos mayores a 1000 UDIS se eliminan al cumplir 6 años en la base de datos de Buró de Crédito siempre y cuando:
•    Sean menores a 400 mil UDIS, aproximadamente $ 1.7 millones de pesos.
•    El crédito no se encuentre en proceso judicial.
•    No hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Espero que esta información te haya sido de ayuda, recuerda que aquí lo importante es que aprendas y no dudes en sugerir algún tema o dejar un comentario.
No olvides que en este mundo sólo hay dos cosas seguras: la muerte y pagar impuestos.